קרן השתלמות היא אחת הדרכים הכי משתלמות לחסוך כסף בישראל, במיוחד אם אתם שכירים.
במקור היא נועדה לממן השתלמויות מקצועיות, אבל היום? היא בעיקר אפיק חיסכון מצוין לטווח בינוני–ארוך, עם בונוס מהמדינה.

איך זה עובד? פשוט:

• המעסיק מפריש 7.5% מהשכר הברוטו שלך

• ואתה מוסיף עוד 2.5% מהשכר שלך

ההפקדות מצטברות לחשבון השקעה – ואתה בוחר את סגנון ההשקעה שמתאים לך: סולידי, כללי, או מנייתי.
מה שמיוחד כאן, זה הטבות המס:

• ההפרשות של המעסיק לא נחשבות כהכנסה (אז אין מס)

• הרווחים בקרן פטורים ממס רווחי הון אחרי 6 שנים

כן, זה אומר שכל הרווחים נשארים אצלך, בלי לשלם 25% מס כמו בהשקעות רגילות.

בנוסף, אפשר לעבור בין מסלולי השקעה בכל זמן, אם למשל החלטת להוריד סיכון או לשנות כיוון.

שימו לב: ההטבות לשכירים ניתנות רק עד תקרת שכר מסוימת, נכון ל־2024, מדובר על שכר חודשי של עד 15,712 ₪.
אם אתם מרוויחים יותר ומפקידים מעבר לתקרה על העודף לא תקבלו הטבת מס, אבל הכסף עדיין ממשיך לעבוד בשבילכם.

לסיכום:

קרן השתלמות היא אחד הכלים הכי חכמים לחיסכון – במיוחד כשמנצלים את הטבות המס.
רוצה למקסם את הכסף שלך? תבחר נכון את הקרן, תתאים את המסלול, ותן לזמן ולעבודה שלך לעשות את שלהם.

המידע במאמר מוצג לצורך ידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות אישי; לפני קבלת החלטה כלכלית כלשהי, מומלץ להיעזר באיש מקצוע מורשה ולוודא שההחלטה מתאימה לנסיבותיך ולרמת הסיכון שלך.